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银行账户异常交易的特征?

更新时间:2021/9/17 17:04:52浏览次数:

银行账户在线网络交易具备全天候、速度快、可跨地域转汇资金的特性,加之无法确认操作在线交易的个人是否就是拥有该账户的本人,这种不确定性及交易的隐密性使得在线交易存在很大的洗钱风险。
本文是银行系统针对账户在线交易反洗钱风险防范,列举的银行账户异常交易存在的一些常见的识别特征。可供我们在办案分析时学习参考。
1、账户沉睡后突然发生小金额往来
有些准备要出售的个人账户,会在账户开立后先静默一段期间,当不法分子买下这些账户后,为确认账户可以使用,先以小金额从账户汇进汇出进行测试,这便是账户被倒卖的明显信号。
2、账户资金分散转入、集中转出
账户资金如果出现分散转入、集中转出情形,再加上有转入账户对象不固定,或转入账户数量多且转账金额小的特性;或是转出资金为固定同一账户而转账金额又大,加上汇款均为一次性交易等征兆,极可能就是电信网络诈骗、非法集资、传销等洗钱上游犯罪。
3、账户资金集中转入、分散转出
和前一点相反,如账户资金出现集中转入、分散转出,而资金转入的账户又较为固定,且转账金额大,或转出账户不固定,但转出的账户数量多且金额小,就可能是不法分子通过账户清洗上游犯罪所得而进行的洗钱行为。
4、资金往来多为跨行跨平台交易
不法分子常利用跨银行、跨平台交易达到切断资金信息链条的目的,让银行和支付机构在可疑交易识别上存在信息断层,造成识别难度加大且不易追踪的结果。
5、公转私交易频繁
账户公转私交易频繁也是在线交易可能的洗钱征兆,如果公司本身还具备空壳公司特征,那很可能是利用在线交易虚开增值税发票,或想通过公转私交易隐匿不法所得。
6、交易对手异常
如果账户出现交易对手的行业零散,与公司主营业务关联度低,交易跨区域且交易异常频繁,那银行就需进一步分析该账户,采取针对交易对手进行KYC的措施。
7、交易时间异常
正常账户的资金往来多发生在白天上班和非假日时间,如果全天24小时连深夜都有交易,或是节假日、周末等也有交易,或交易频繁发生在凌晨等不合常理的情形,就该重点关注。
8、交易IP地址异常
如果发现该账户IP地址与其他账户有共享IP地址情况,就要小心是否存在一个人控制多个账户的情形,此外,若是发现客户使用代理服务器进行交易,要小心该客户是否要故意隐瞒交易IP地址,不愿被知道IP地址,甚至可能交易IP地址就在境外,都存在洗钱风险,银行应联系开户人了解账户是否出借给他人使用。
9、交易金额异常
应重点关注账户在短期内交易金额迅速扩大,或是资金快进快出,账户资金不留余额或余额占交易额比重极低的现象,甚至转入转出金额均为相等的整数等情形。
10、异常交易须结合其他特征分析
对出现异常交易特征的账户,可先分析异常特征交易金额占总交易额的比重,如果异常交易金额占比低,基本可以排除是可疑交易,如果异常交易金额高,甚至占了该账户过去交易的很大比例,那就要针对公司和个人账户采取不同措施。
如果是公司账户出现异常交易特征,可先了解公司受益所有人、股东、高管等是否持有其他类似公司,然后进行实地查访,了解该公司是否具备空壳公司特征,或是以电话联系该公司账户的代理开户人、法定代表人,了解公司目前营运情况,也要了解资金转账所备注的信息,与公司主营业务是否有关联,并重视该账户资金交易金额与公司注册资本或营收规模是否匹配,最后要确认该账户的交易对手是否有空壳公司特征。

但如果是个人账户的在线交易出现异常,就该关注账户资金往来与该账户所有人的职业、年龄是否相符,并直接联系开户人,了解交易真实情况以确认该个人账户是否存在可疑交易。

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